Дропперлар кемнәр алар?
Киберҗинаятьчелек дәрәҗәсе, прокуратура һәм хокук саклау органнары тарафыннан кабул ителгән чараларга карамастан, тотрыклы югары булып кала, 2022 елда Россия Федерациясендә 522 меңнән артык җинаять теркәлгән, бу 2021 елга караганда 0,8% ка күбрәк. Шул ук вакытта аларның өчтән бер өлешеннән азрак (27,8%) ачылган. Мондый җинаятьләрнең яртысын диярлек мобиль элемтә чаралары яки "Интернет" челтәре ярдәмендә мошенниклык тәшкил итә.
Тиешле җинаять эшләрен тикшергәндә төп кыенлыкларның берсе-урланган акчаларның соңгы алучысын билгеләү, алар конкрет кешенең банк счетына кергәч, башка счетлар арасында эзлекле рәвештә күчерелә һәм акчага әйләнә.
Күпчелек очракта, алдау схемасында кулланылган счет хуҗалары җинаять кылуда катнашын кире кагалар һәм сорау алу барышында банк карталарын югалту яки аларны рәсмиләштерү һәм акчалата бүләкләү өчен өченче затларга тапшыру турында хәбәр итәләр.
Мондый кешеләрне дропперлар дип атыйлар. Дроппер-мошенниклар үз максатларына ирешү өчен кулланган кеше. Ул җинаять инициаторы түгел, ә күрсәтмәләрне үтәп, моның өчен акча ала.
Дропперлар башкаларның акчаларын законсыз рәвештә акчага әйләндерү буенча барлык схемаларда катнашалар. Схема бик гади: дроппер үзенең банк картасы мәгълүматларын бирә, аңа җинаять юллары белән алынган акчалар күчерелә.
Шул ук вакытта әлеге гражданнарның (дропперов) алдау турында хәбәрдарлыгын һәм аларның урланган акчаларны акчага әйләндерүдә аңлы рәвештә катнашуын исбатлау һәрвакытта да мөмкин түгел, шуңа күрә аларның гамәлләре җәзасыз кала.
Бу хәлне урлауны оештыручылар актив куллана, алар, мондый гражданнарны тиз һәм куркынычсыз хезмәт хакы тәкъдимнәре белән җәлеп итеп, алардан рәсмиләштерелгән банк счетлары турында мәгълүматны үз законсыз максатларында куллану өчен сатып алалар.
Шуңа бәйле рәвештә хокук саклау органнарының җинаятьләрне ачу буенча эше еш кына уңай нәтиҗә бирми, алдан тикшерү туктатыла, ә зыян күрүчеләр чынлыкта аларга китерелгән зыянны каплау мөмкинлегеннән мәхрүм ителә. Димәк, әлеге затларны җинаять-хокук тәртибендә җаваплылыкка тарту авыр.
Әмма зыян күрүчеләргә китерелгән зыянны гражданлык суд эшләре тәртибендә каплау мөмкинлеге бар.
Мәсәлән, Россия Федерациясе Гражданлык кодексының (алга таба — РФ ГК) 1102 маддәсе нигезләмәләренә ярашлы, закон, башка хокукый актлар яки килешү нигезендә башка зат (зыян күрүче) хисабына милекне сатып алган яки саклаган кеше соңгысына нигезсез сатып алынган яки сакланган милекне (нигезсез баету) кайтарырга тиеш.
РФ ГК 60 бүлегендә каралган кагыйдәләр нигезсез баету милек сатып алучының, зыян күрүченең, өченче затларның үз-үзен тотышы нәтиҗәсе булганмы яки аларның ихтыярыннан тыш булганмы-бәйсез рәвештә кулланыла.
Шул ук вакытта Россия Федерациясе Гражданлык процессуаль кодексының (алга таба — РФ ГПК) 56 статьясының 1 өлеше нигезендә нигезсез баету кире кайтарылмый торган шартлар булу-булмавын, яисә акчаларның яисә башка мөлкәтнең нигезсез баетылмавын исбатлау бурычы җавапчыга йөкләнә.
Хәзерге вакытта гражданнарның дәгъвалары нигезендә зыян күрүчеләр акчаларын күчергән счетларның турыдан-туры хуҗаларыннан нигезсез баетуны түләтү буенча суд практикасы формалашты .
Әлеге шартларда белдерелгән дәгъваларны карау барышында җавап бирүчеләр-счетларның номиналь хуҗалары акчалата средстволар сатып алу өчен законлы нигезләр булуына дәлилләр тәкъдим итә алмыйлар, шуңа күрә судлар зыян күрүчеләр файдасына карарлар чыгара.
Моннан тыш, аларның өченче затларга исәп-хисап мәгълүматларын тапшыру турындагы дәлилләре дә дәгъваны канәгатьләндерүдән баш тарту өчен җитәрлек нигез буларак каралмый, чөнки бу очракларда банк хезмәт күрсәтү шартларын бозу раслана.
Мәсәлән, алтынчы кассация суды түбәндәге судларның гомуми юрисдикциясен гамәлдән чыгарганнан соң, гражданнарның җавап бирүчеләрдән нигезсез баетуны түләтү турындагы дәгъвалары канәгатьләндерелә, алар кергән акчалар белән идарә итә алмаганнар, чөнки исәп-хисап мәгълүматларын өченче затларга тапшырганнар.
Шулай итеп, билгеләнгән суд практикасы зыян күрүчеләргә мәгълүмати-телекоммуникация технологияләре өлкәсендәге җинаятьләрдән хәтта җинаять җаваплылыгына тартылырга тиешле затны билгеләмәгәндә дә үз хокукларын нәтиҗәле якларга һәм китерелгән зыянны капларга мөмкинлек бирә.
Моннан тыш, РФ ГПК 45 маддәсенең 1 өлеше нигезендә прокурор, әгәр зыян күрүче сәламәтлеге, яше, эшкә сәләтсезлеге һәм башка җитди сәбәпләр аркасында моны үзе эшли алмаса, гражданлык суд тәртибендә судка мөрәҗәгать итә ала.
Шул ук вакытта әлеге процесста төп рольне эш материалларында зыян күрүчеләр турында кирәкле мәгълүмат булу уйный, алар прокурорга законның күрсәтелгән статьясы таләпләренә ярашлы рәвештә дәгъва эшен башлау мөмкинлеге турында Карар кабул итәргә мөмкинлек бирә.
2023 елның 24 июлендә Милли түләү системасы турында Федераль законга үзгәрешләр кертү турында 369-ФЗ имзаланды. Әлеге закон рәсми рәвештә басылып чыккан көннән соң бер ел узгач үз көченә керә.
Закон буенча, акчаларны күчерү операторы клиентның ирекле ризалыгыннан башка акчаларны күчерү билгеләренә туры килгән операцияне ачыклаганда (түләү карталарын кулланып операцияне, электрон акчаларны күчерүне яки акчаларны Россия Банкының түләү системасының тиз түләү сервисын кулланып күчерүне исәпкә алмаганда) клиентның боерыгын үтәүгә кабул итүне ике көнгә туктата.
Әгәр түләүчегә хезмәт күрсәтүче акча күчерү операторы Россия Банкынан клиентның ирекле ризалыгыннан башка акча күчерү очраклары һәм омтылышлары турында мәгълүмат базасында булган мәгълүмат алса һәм күрсәтелгән мәгълүматны алгач, клиентның боерыгын үтәсә - акчаларны күчерү турында физик зат яисә түләү карталарын кулланып операция ясый, электрон акчаларны күчерә, яисә акчаларны Россия Банкының түләү системасының тиз түләү сервисын кулланып күчерә, бу акчаларны клиентның ирекле ризалыгыннан башка күчерү билгеләренә туры килә, акча күчерү операторы клиентка күчерү суммасын яки операцияне 30 көн эчендә капларга тиеш.
Корбан ролендә булмас өчен, бу 10 популяр җөмләне истә тотыгыз, шуннан соң шунда ук сөйләшүне туктатырга кирәк:
Акча урлауны булдырмас өчен, шәхси мәгълүматларыгызны хәбәр итегез.
Сезгә кредит бирергә тырышалар. Моны булдырмас өчен, банк картасы мәгълүматларын бирегез.
Сезгә кредит рәсмиләштерделәр. Начар нәтиҗәләрдән саклану өчен, яңа кредит алыгыз һәм алган акчаны безнең хезмәткәргә бирегез. Банк килеп туган хәлне аңлар.
Билгесез кешеләр сезнең акчаны урларга тырышалар. Аларга комачаулау өчен, аларны мин хәбәр итәчәк куркынычсыз счетка күчерегез.
Мошенниклар сезнең акчаны урламасын өчен, аларны счеттан алып, безнең хезмәткәргә бирегез.
Фатирыгызны өченче зат итеп үзгәртергә тырышалар. Моны булдырмас өчен, фатир залогына кредит алыгыз һәм безнең хезмәткәргә акча бирегез.
Сезнең акча урларга тырыша. Сез безнең сөйләшү турында беркемгә дә хәбәр итәргә тиеш түгел, югыйсә сез конфиденциаль мәгълүматны ачу өчен җинаять җаваплылыгына тартылырсыз.
Мошенникларга сезнең акчаны урларга рөхсәт итмәү өчен, сез алган смс кодын күрсәтегез.
Сезнең туганыгыз хокук бозган яки Корбан — аңа ярдәм итәр өчен, Мин хәбәр иткән счетка акча күчерегез.
Сезнең бурычыгыз бар. Бөтен мөлкәтегезне тартып алмасыннар өчен, бурычыгызны мин әйткән счетка ашыгыч рәвештә күчерегез.
Эчке эшләр министрлыгы Life is Good финанс пирамидасыннан зыянны бәяләде
Life is Good финанс пирамидасы корбаннары 15 млрд сумлык зыян күргән, дип бәяләде Эчке эшләр министрлыгы. 18 000 нән артык кеше зыян күргән. Башка җимерелгән Finiko пирамидасыннан зыян өч тапкыр азрак бәяләнгән. Life is Good оештыручысына карата 13 җинаять эше кузгатылган.
Россия төбәкләрендә Life is Good финанс пирамидасын оештыручылар зыян күргән салымчыларга 15 млрд сумлык зыян китергән, дип хәбәр итте Эчке эшләр министрлыгының рәсми вәкиле Ирина Волк. Эчке эшләр министрлыгы мәгълүматлары буенча, Пирамида корбаннары 18 000 нән артык кеше булган.
Урланган акчаның 158,5 млн сум акчасын Пирамида лидеры Санкт-Петербургта һәм Ленинград өлкәсендә күчемсез милек сатып алу юлы белән легальләштерә. Пирамиданы оештыручыга карата җинаять юлы белән алынган акчаны юып алу билгеләре буенча 13 җинаять эше кузгатылган (җинаять кодексының 174.1 маддәсенең 4 өлеше, җиде елга кадәр ирегеннән мәхрүм ителгән). Оештыручы җинаятьчел берләшмә оештыруда, финанс пирамидасы эшчәнлегендә һәм алдауда шикләнелә.
Пирамида 2014 елдан Россиянең берничә төбәгендә эшли, оештыручылар бердәм бренд астында филиаллар челтәре булдырган. Катнашучыларга яңа торак яки еллык 25% кадәр керем вәгъдә ителгән. Схеманы оештыручылар кертемнәрне инвестицияләү белән шөгыльләнмәгәннәр: күчемсез милек сатып алу һәм вәгъдә ителгән түләүләр яңа клиентлар акчасын җәлеп итү хисабына башкарылган. Эчке эшләр министрлыгы Финанс пирамидасының эшен 2022 елның мартында туктата. Дүрт шикләнелүче кулга алына, тагын биш кеше, шул исәптән 53 яшьлек җәмгыять оештыручысы, эзләүгә игълан ителә. Ул вакытта министрлык зыян күрүчеләр санын 12 000 кеше дип бәяли, зыян суммасы 9 млрд сумнан ким түгел.
Финанс пирамидасының билгеләре нинди? Моны һәркем белергә тиеш!
• инвестициядән табыш якын көндәшләрнең базардагы уртача күрсәткеченнән күп тапкыр югарырак;
• табыш гарантиясе, Россия законнары буенча бер генә брокер да инвестицияләр керем китерәчәк дип гарантия бирергә хокуклы түгел;
• киң масштаблы һәм агрессив реклама компаниясе массакүләм мәгълүмат чараларында, интернетта, почтага шул ук югары табыш вәгъдәләре белән рассылкаларда;
• компаниянең финанс хәле турында мәгълүматка керү мөмкинлеге юк;
• компаниянең төп акчасы яки башка кыйммәтле активлары юк;
• компания эшчәнлек төрләре турында берсүзсез мәгълүмат бирми;
• Финанс операцияләрен үткәргәндә компания Россия Банкында рәсмиләштерелергә тиешле рөхсәтләр яки лицензияләр өчен мәгълүмат бирми.